保险科技与探“险”之路

发布时间：

2018-04-27 15:49

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　　为探讨互联网保险发展面临的困境和机遇，探讨科技如何赋能保险业并为未来发展注入新动力，研究新形势下互联网财产保险发展之路，2018年3月30日,由中国保险行业协会(以下简称中保协)主办、泰康在线承办的互联网财产保险合作联盟第四期沙龙在京召开。中保协副秘书长郭红、泰康集团副总裁兼泰康在线总裁王道南出席并做致辞，合作联盟委员单位近70名代表参加了活动。中保协财产险二部部长刘阳主持，围绕“保险科技与探‘险’之路”为主题，易安保险CEO曹菁华、合众财险总裁施辉、泰康在线副总裁方远近分别作“科技重构保险未来”、“新时代互联网保险的新机遇”、“互联网保险的困境与出路”的主题演讲，提出了各自实践或研究领域的主要观点。

　　一、易安财险CEO曹海菁

　　受制于新车销售疲软等因素，我国产险业保费增速放缓，各家公司均不同程度的开始重视互联网保险的布局，线上渠道占比大幅提高。非传统企业、互联网巨头也加速进入保险市场，进一步彰显了互联网的魅力。因此，互联网保险流量变得越来越稀缺，流量费也逐步走高。流量成为制约互联网保险盈利模式实现的重要因素之一。

　　随着2017年保险公司自营业务中，移动APP以及手机官网业务占比的逐步提升，互联网保险进入“移动端”时代，如何摆脱流量依赖，培养价值用户，构筑核心竞争力，成为互联网保险公司需要思考的重要经营课题之一。流量越来越贵，而优质流量往往是买不到的，市场的“玩法”也悄然改变，依赖大流量平台冲规模的时代已经成为过去式，当前互联网市场主体应该重视通过场景发掘、精准引流、价值诱导和关系深化等举措来不断培养价值用户，构建自身核心价值用户群。未来的互联网保险，就是在云端运用人工智能方式来处理大数据从而实现风险管理的功能。

　　商业保险消费的人群范围正在快速扩张，催生了旅游、娱乐等崭新的保险场景，促进了网络购物、支付、游戏、视频等保险业务蓝海的发展，这为众多互联网市场主体提供了千载难逢的市场机遇，未来市场主体可将战略布局着眼于生活消费领域，利用场景挖掘构筑自身发展壁垒，同时利用广阔的互联网平台，不断开拓新业务蓝海，不断依托保险科技打造智慧互联网保险新时代。未来互联网保险市场主体唯有大力发展以大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列创新科学技术，实现保险、互联网、科技三者深度融合，不断挖掘新的市场机遇，才能真正突破固有僵局，走进崭新篇章。

　　二、合众财险总裁施辉

　　互联网保险的两大核心要素是思维和技术。互联网科技和其它相关科技突飞猛进带来的、创造的各种变化，改变了生产、生活方式，新的需求、新的模式、新的业态不断涌现。保险科技是保险的延伸，是保险实践相关思想的载体。保险与科技相生相伴，科技孕育新保险，保险为新科技创造实践场景。

　　年轻的中产群体将是未来保险消费的主力群体，保险业差异化发展的时代也随之到来。多层次、多元化潜在需求的产生，为新小保险公司打开了另一扇窗、另一扇门、另一条轨道。现阶段，最重要的任务是产险行业对细化领域的重视、思考和实践，定义不同的市场、产品和发展模式。一些中小型财产险公司不甘心于某一区域、某一领域，势要成为“大而全”的机构，这是缺乏尊重经济规律、商业规律和行业规律的表现。

　　施辉表示，细分是在某个方面足够专业，抓住痛点，围绕产品、服务做到极致，而不是说只能做一件事。在满足多层次、多元化的客户需求时，如何针对自己专注细分的客户群，整合相关资源，与不同业态但相同客户群的企业进行合作，形成自己的生态圈，同样值得关注。

　　施辉认为，与细分相呼应，创新是技术条件、社会发展和需求共同的产物，其与细分相辅相成。场景和碎片是新的科技给保险带来的新的产品和服务机会，但真正主流的保险还是那些具备较强保险保障功能、符合保险本质特征的产品。科技要赋能和解决的是为那些需求端已发生变化的人群，提供符合他们价值观和消费习惯的，简单便捷的产品和服务。

　　保险产品创新，一定要依托相应的组织创新。鉴于保险产品的特殊性，保险产品创新，一定要有以之相适应的组织创新配合。

　　经过多年发展，我国已经成为世界第二大保险市场，要形成众多，针对不同细分，差异特色的中小保险公司，需要监管部门结合市场需求实际，人民美好生活需要实际，分类管理，分类引导，对符合国家鼓励发展方向的，并给予鼓励支持!

　　三、泰康在线副总裁兼首席市场官方远近

　　目前互联网保险遇到的困境主要有以下四个方面：一是意外与重疾方面的风险防范能力薄弱，保险欺诈问题日益严重;二是互联网业务过度依赖第三方网络平台。除少数品牌公司外，大多数保险公司自营网络平台相对薄弱，保险公司争相与第三方网络平台合作，形成卖方市场;三是互联网巨头加速进入保险市场，都对互联网保险进行了一定程度的布局。他们拥有强大的流量、用户、资源、技术优势，在合作客户信息与业务数据方面，保险公司只能获取保单必要信息，无法获取客户交互信息与数据;四是落地服务。有价值的互联网保险业务越来越向重服务领域发展，比如健康险、车险、信用险等，需要线下与线上融合的服务能力与数据支撑。

　　互联网保险实质是经营风险，在“数据为王”时代，我们应以大数据为支撑对互联网保险业态改变。作为互联网保险的领军者，泰康在线一直率先垂范。目前泰康在线布局的区块链反欺诈联盟系统，是行业内首个在区块链领域的尝试。以合作的方式，各个保险公司和销售平台将加密数据通过区块链去中心的分发机制和智能合约，建立巨大的共享数据资源，每家公司通过数据的应用，来降低风险。现已经投入使用并和多个渠道进行了数据同步和数据共享等一系列操作。泰康在线倡导建立反欺诈联盟的初衷，是希望提供一个行业级的互联网风险保障平台，未来希望业界更多公司加入“反飞蛾”项目。

　　沙龙最后，由泰康在线副总裁方远近主持圆桌讨论，滴滴出行保险业务总经理李亚昆、新一站总经理国婷丽、量子保科技创始人汤鹏就：互联网保险的核心竞争力、保险科技与互联网保险的相互话语权等问题展开了面对面的讨论。