从货车起火烧毁2万部苹果手机谈货运险及承运人责任险区别

发布时间：

2020-09-02 14:55

来源：

知腾风险管理

 

前言：

6月13日16时40许，G15沈海高速温岭市大溪镇良山村附近高速公路上，一槽罐车爆炸后冲出高速公路，导致周边部分民房及厂房倒塌。十天后，又一起货车起火事故发生，沪蓉高速上海往南京方向 K274 附近，一辆厢式货车侧翻起火，车上货物损失严重。两起事故间隔时间短，损失巨大。本文将分析起火原因及谈谈货运险及承运人责任险的区别。

 

一、事件经过

2020年6月23日上午10点多，沪蓉高速上海往南京方向 K274 附近，一辆厢式货车侧翻起火，车上货物损失严重。有消息称，起火的货车中装载的是 2 万部苹果手机，经过火烧水淋后已经全部报废。24 日，记者核实到，货车上确实装有苹果手机，损失巨大。

目击者称，货车侧翻后占据了高速公路左侧两股车道，后方车辆通行受阻。事故发生后，后方车辆因避让不及，发生追尾碰擦。接到报警电话后，南京交警高速一大队民警火速赶往现场处置。23 日，记者从警方获悉，事故虽然未造成人员伤亡，但财产损失巨大。

根据网友拍摄的照片，事故现场散落堆积了大量的货物，已经全部烧黑，从外壳包装来看，是大量的苹果手机，有黑色也有绿色，型号为 iPhone 11 或 iPhone 11 max。另一段视频中，一位网友表示，烧毁的手机有 2 万部之多。

 

二、可能原因分析

此货车起火原因尚不明朗，货车起火的原因大致有以下几点：

（一）电线电器的短路

车辆行驶中起火，第一大原因就是短路。这种现象主要是由于线路老化、过载、接触不良或磨损问题，让正负极电路直接或是通过车上其他金属件间接接触。由于短路处能够产生非常大的热量，如果电线的质量不够好，或者接触到周边的易燃易爆的物品，便会起火。

（二）车内危险品

这里所说的危险物品不仅仅是油罐车的油，或是易燃易爆货物。其实我们经常放在驾驶室里的打火机、香水等也是车辆火灾的危险隐患。如果我们将这些放置在车内被阳光直射的部位，很容易发生燃爆。

（三）外部火源

通过外部火源引燃车辆的案例很少。但有一点必须注意的是——驾驶员吸烟。

之前有案例，在车辆行驶途中，因驾驶员向窗外扔烟头，该车也没有加盖篷布，导致烟头直接被风吹进入货仓，引燃纸箱。

除了以上几大方面的原因以外，其实漏油、机械摩擦等小概率事件也可能导致车辆发生自燃。虽然事故原因尚不明朗，但是可以看出，肯定不是自然灾害引起。很有可能是短路、漏油等事故引起。

如今的保险市场，针对国内公路运输企业的货物类保险有两种，一种是建立在货物所有权权之上的货物运输险，另外一种是建立在承托关系之上的承运人责任险（即承运人对发货人因运输而建立起法律关系，承运人有责任将货物完整、安全的送达给收货人，如果在承运过程中由于承运人的原因导致承运货物发生损毁、短少、灭失，承运人需对发货人负赔偿责任），下面就谈谈货运险及承运人责任险各自的区别。

 

三、货运险与承运人责任险的区别

（一）货运险与承运人责任险各自定义

货物运输险是为了使保险货物在水路、铁路、公路和联合运输中，因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，所造成的损失能够得到经济补偿而设置。

承运人责任险是指被保险人及其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

（二）货运险与承运人责任险区别对照表

（三）几点说明

1、保险责任区别：货运险的保障范围要比承运人责任险宽，这是因为货运险不仅仅保障因为意外事故造成的损失，而且保障自然灾害造成的损失。当意外事故或者自然灾害造成货物损失时，保险公司向被保险人赔偿损失。这里的被保险人一般是指货主，当保险公司向货主支付赔款后；

如果是自然灾害造成的损失，保险公司只能使用自有资金赔偿，因为如地震洪水等属于不可抗力，不可抗力一般承运人是可以免责的，因此也就不需要承运人责任险启动赔偿程序；

根据《合同法》，在货物运输过程中，承运人只能对于不可抗力造成的货物相互享受免责；根据《海商法》，依照国际惯例承担不完全过错责任，即除了不可抗力，还享受更多免责事项。因此，在承运人责任险中，因为在自然灾害损失中，承运人对此是无责任的，故不属于承运人责任险的保障范围。

如果因为意外事故造成的损失，并且承运人在意外事故中负有责任，保险公司向被保险人支付保险金额后，可以向第三者追偿。

2、保费计算

承运人责任保险保费计算依据年运费收入乘以固定的费率。简单的说年运费收入越高，投保的成本越高，和货物的价值关系不大。

货物运输保险保费计算依据货物价值乘以固定的费率。简单的说货物价值越高，投保的成本越高，和运输距离、运费收入关系不大。

当运输货值、赔偿额度高，运输线路短的时候，承运人责任险优势非常明显。反之，承运人责任险优势不明显，甚至比货运险稍贵。

3、赔偿方式

货物运输保险属于财产险，理赔时以损失补偿原则为依据。即申报的货物价值小于实际的货物价值时，保险公司认定货物为不足额投保，按照投保金额与货物价值的比例赔付。

在理赔时，有些保险公司为了证明货物足额投保，要求物流公司提供全车货物价值证明。车上只有一票货物还好，有多票货就比较麻烦，是不小的挑战。

承运人责任保险属于责任险，其理赔依据第一危险赔偿方式。在保单约定的赔偿限额内，保险公司按照物流企业应承担的赔偿责任计算赔偿，即损失多少赔多少，避免了因货值估价不足造成比例赔付，也无需证明全车货物价值。

所以承运人责任保险理赔相对简单，货物运输保险理赔相对比较麻烦。

4、受益人

货物运输险：向保险提请赔偿的权利主体是货物所有权人，严格从法律角度考量物流企业在承保货物运险时是无权向保险公司进行理赔的。

承运人责任险：向保险公司提请赔偿的权利主体就是购买保险的承运企业

5、保险公司的代位追偿权

货物运输险：物流公司只是投保人，如果在保单中没有明确约定，保险公司在赔付货主后是可以向投保的物流企业进行代位追偿。

承运人责任险：保险公司在赔付后，无权在向投保的承运企业进行代为追偿。

 

后记

如果此事故货主投保了货运险，不管承运人是否有责任，货运险都会得到赔偿。如果是运输单位投保了承运人责任险，如上分析，为一般意外事故，也会得到相应赔偿。但是如果承运人未遵守相关法律法规导致事故，且导致了此次事故，则可能会被保险公司拒赔。